نسبة ربح التقسيط وكيف تقارن بين عرضين بمدتين مختلفتين
ميسرة- نسبة الربح في عقد التقسيط تُحسب على قيمة السلعة كلها ولمدة العقد كلها، لا في السنة.
- لتقارن عرضين بمدتين مختلفتين حوّل كل نسبة إلى سنوية، فتقسمها على عدد الأشهر ثم تضربها في ١٢.
- العميل يسدد أصل المبلغ شهرا بعد شهر، فالنسبة الفعلية أعلى من النسبة الثابتة، وتقارب ضعفها تقريبا في عقد مدته سنة.
نسبة الربح في عقد التقسيط نسبة ثابتة على سعر التكلفة لمدة العقد كلها. فإذا اشتريت جوالا بـ١٠٬٠٠٠ ريال وبعته بربح ٢٠٪ على ١٢ شهرا، فالربح ٢٬٠٠٠ ريال وقيمة العقد ١٢٬٠٠٠، والقسط ١٬٠٠٠ ريال في الشهر. وهذه النسبة لا تخبرك وحدها هل العرض مربح، لأن المدة تغيّر معناها.
نسبة العقد والنسبة السنوية
ربح ٢٠٪ على عشرة أشهر يختلف عن ٢٠٪ على عشرين شهرا، إذ يبقى مالك في الثاني عند العميل ضعف المدة. ولذلك تحوّل النسبة إلى سنوية قبل المقارنة، فتقسمها على عدد الأشهر ثم تضربها في ١٢:
| العرض | نسبة العقد | المدة | النسبة السنوية |
|---|---|---|---|
| الأول | ٢٠٪ | ١٠ أشهر | ٢٤٪ |
| الثاني | ٣٠٪ | ٢٠ شهرا | ١٨٪ |
فالعرض الأول أربح لمالك في السنة، مع أن نسبته أقل.
لماذا النسبة الفعلية أعلى
العميل لا يُبقي المبلغ كله عنده سنة كاملة، بل يرد جزءا منه مع كل قسط، فيقل ما في يده شهرا بعد شهر بينما يبقى الربح ثابتا. فالنسبة الفعلية على المال المستخدم فعلا أعلى من النسبة الثابتة.
في مثال الجوال: ربح ٢٠٪ على ١٢ قسطا متساويا يعادل نسبة سنوية فعلية قرابة ٣٥٪ على الرصيد المتبقي. وهذا ما يفسر الفرق بين عرض التاجر وعرض البنك حين يبدوان متقاربين.
كيف تختار نسبتك
ابدأ من النسبة السنوية التي تريدها على مالك، ثم اضربها في مدة العقد بالسنوات. فإن أردت ٢٤٪ في السنة على عقد مدته ١٨ شهرا، فنسبة العقد ٣٦٪. وجرّب الأرقام في حاسبة التقسيط لترى القسط وجدول الأقساط كاملا.
أسئلة شائعة
كم نسبة ربح التقسيط المعتادة في السعودية؟
لا توجد نسبة موحدة، إذ تختلف بحسب السلعة والمدة ومخاطر العميل والدفعة المقدمة. والمهم أن تقارن العروض بنسبة سنوية واحدة لا بنسبة العقد.
هل نسبة الربح في التقسيط مثل نسبة الفائدة في البنك؟
لا. نسبة البنك المعلنة غالبا نسبة سنوية على الرصيد المتبقي، أما نسبة التقسيط عند التاجر فثابتة على قيمة السلعة كلها، فلا تقارن بينهما مباشرة.
هل يتغير الربح إذا سدد العميل مبكرا؟
الربح ثابت عند كتابة العقد، فإن سدد العميل مبكرا فالخصم بحسب ما يتفق عليه الطرفان، ويُطرح من الربح الذي لم يتحقق بعد.
